今回は信用情報を取扱っているCIC,JICC,KSCでの、信用情報を調べる方法を説明します。 この点は多くの人がご存知かと思います。 「時効の援用って、何だろう?」長い間、返済の請求がされなかった借金は、帳消しになる可能性がありますが、借金を帳消しにする為には「援用」というアクションが必要なのです。今回は、時効の援用などについて解説していきます。 かかるならと「時効の援用」をあきらめる方もあるようです。 〇 しかし、 完済か時効の援用をしない限り、CICの延滞情報が消えることはありません。 関連記事をチェック!18270view自分の信用情報を調べる方法~ブラックかどうか確認~カードローンやクレジットカードの審査に落ちた人は、信用情報を調べてみましょう。 性】, これからすっきりした気持ちで生活できます【大阪府 30代 女性】, →『司法書士にしむのブログ』, →『にしむRUNのブログ|マラソン』. 金融機関でローンを申し込んだり、クレジットカードを登録したりする際には、この三社の信用情報が必ずチェックされ、信用が照会されます。従って、CICに事故情報(延滞や自己破産などの情報)が残っていると、ローンが組めなかったりクレジットカードが作れなかったりしてしまいます。, なお、CICは金融機関やクレジット会社からの登録に基づいて客観的に事故情報を登録しているだけで、CICが格付けをしたり審査を行ったりしているわけではありません。, 異動情報とは、CICなどの個人情報保護機関にてネガティブ(マイナス)な情報が登録されることです。, 異動情報は個人信用情報機関の3社で登録内容と期間が異なりますが、CICでは以下の情報が登録されます。, ローンを組む時やクレジットカードを作る時には必ず異動情報がチェックされるため、これらの審査に通りにくい(ほとんど通らない)状態になってしまいます。, クレジットカードの登録や車を購入する時のローンは、CICなどの個人信用情報機関の情報がチェックされていたんですね。, そうです。異動情報が登録されると日常生活に支障をきたすほどデメリットが大きいから、まずは異動情報が付かないために滞納しないようにしたいですね。, CICに異動情報が登録されているとさまざまなデメリットがあるため、異動情報を消したいところです。 関連記事をチェック!4446viewレイクALSA、プロミス、アコム等の消費者金融の借金をバックレ、踏み倒しすると信用情報に記録される消費者金融から借金がある人が必ず考えることは、返済せずにバックレできないか?ですよね。 あなたの銀行でのキャッシング、消費者金融やクレジットカードの使用や延滞履歴、携帯電話・スマートホンの分割払いの支払い状況、住宅ローンの返済状況が登録されているところが個人信用情報機関です。, もし5年以上滞納中であれば、時効の援用さえすれば、個人信用情報は真っ白になり、事故情報は消せます。, 延滞情報が掲載されていると、原則的に他社を含めて新たに融資を受けられなくなったり、クレジットカードの利用ができなくなりますので、長期延滞者には時効の援用をした方が良いと断言します。, 5年以上借金を踏み倒したままの延滞履歴がある状態でも、裏ワザではありませんが時効の援用で借金がチャラになるのです。ブラック情報を消したいと思っても、CIC・JICC・JBAの個人信用情報は何もしなければ消えることはありません。, 条件はありますが、借金を5年以上延滞中であれば時効の援用で借金やクレジットカードの請求も無くなります。時効の援用で借金が無くなった場合のCIC・JICC・JBAの個人信用情報は、契約自体が消滅していますので、履歴が消えます。, 多くの方は、「時効」という言葉を一度は聞いたことがあると思います。「逃走していた犯人が時効直前に逮捕された・・・」といった場合の時効です。実は、借金にも時効があります。時効が完成するとどうなるのかと申しますと、借金の金額には関係なく、払わなくてよくなります。, ニュースや刑事ドラマの犯人は何年か警察に逮捕されずにいると時効になります。長期に延滞をしている人には有効です。, 貸金業者は、個人向けのローン契約を締結したとき、および提供(登録)した個人信用情報に変更があったときは、遅滞なく、個人信用情報を加入する指定信用情報機関に提供しなければならないこととなっています。, 借主である債務者が消滅時効を援用した場合、法的な支払義務はなくなります。そのため、信用情報機関に掲載されている事故情報も当然消してもらえるかと思いがちですが、必ずしもそうではありません。, 読み進めれば、サイト管理者の長期延滞経験上のことが書かれているので、是非参考にして下さい。, なお、自己破産をした場合は、免責決定の確定により法的な支払義務はなくなりますが、借金自体は自然債務として残り続けますが、自己破産の事故情報も一生載るわけではなく、信用情報機関によって違いはありますが、5~10年の一定期間経過後に削除されます。, 住所を変えるのはもちろんのこと、場合によっては無人島に逃げたりするケースもあります。では、借金の時効も同じでしょうか?, 借金の場合はまず、「何年か支払わない事実を作る」ことが必要になります。わかりやすくいうと、「夜逃げ」「借金の踏み倒し」状態で姿をくらまして、債権者(貸主)からの追求を逃れる状態が何年か必要です。ここまでは同じです。, しかし、何年も追求から逃れるだけでは、借金は帳消しにはなりません。借金を帳消しにするためには、時効の制度を利用するという意思を債権者に伝えることが必要です。, 専門用語では、借金を時効を使って帳消しにすることを「消滅時効」、時効の制度を利用することを債権者に伝えることを「時効の援用」と言います。, 時効援用によって借金が消滅し延滞履歴を消すためには、当然のことですが、時効が成立している必要があります。消費者金融からの借金の場合、最終返済日の翌日から5年が経過していれば時効消滅します。, そこで、時効援用する場合には、本当に必要な期間が経過して時効が成立しているかどうかを確認する必要があります。, CIC・JICC・JBAの個人信用情報機関から個人信用情報の開示を受け、借金の内容ごとの最終返済日を調べる。, 過去に裁判所からの呼び出しは無かったかどうか思い出して下さい。住民票が置かれている住所に裁判所からの通知が届いていないかも確認します。裁判によって時効を中断されている場合があるので注意が必要なのです。, 時効援用通知書を書き、貸金業者に送る。もし裁判が行われ、貸金業者が債務名義を取っていれば、必ず連絡があります。, 貸金業者に通知をして約1ヶ月後、個人信用情報機関に信用情報の開示請求をする。ブラック情報が消えていない場合には、貸金業者に連絡。, 借金が時効にかかっているかどうかについては、借金の内容ごとの時効の期間と、その期間の開始日である「起算点」を知ることから始まります。, 時効は、消費者金融やクレジットカード会社、銀行等からの借金の時効は5年です。これに対し、信用金庫や公庫、個人からの借金の時効は10年です。, そして、借金の時効の起算点は、「最終返済日の翌日」なので、最終的に消費者金融などに返済した日がわかれば、その翌日から5年ないし10年が経過していると、時効が成立した、ということになります。, そこで、次に、最終返済日がいつかを調べます。借金の最終返済日を調べたいときに役に立つのが、「個人信用情報」の登録内容です。, 個人の借金の利用や返済などの履歴については、信用情報機関という機関が管理している「個人信用情報」に掲載されています。これを見ると、借金の申込履歴や返済、滞納、事故(債務整理)、代位弁済などの履歴がわかるので、自分の個人信用情報を見ると、だいたいの最終返済日がわかることがあります。, 個人信用情報を確認したい場合には、各信用情報機関に対し、個人信用情報の開示を請求する手続きをおこないます。, 指定信用情報機関には「CIC」と「JICC」、「KSC(全国銀行個人信用情報センター)」の3種類があるので、すべての機関に対して調べてみましょう。手続きの方法は、各信用情報機関によって多少異なりますが、郵便やネット上から請求ができます。, 開示請求によって信用情報期間から自分の個人信用情報が送られてきたら、「返済」や「滞納」「代位弁済」などと言った記載がないか、確認してみましょう。それらの記載があれば、その日付に近い日にちが最終返済日であると考えられます。, 最終返済日が曖昧な場合には、余裕を持って計算した方が安心なので、そのあたりの日から1ヶ月くらい後を基準にして、その後5年が経過していれば、時効が成立していると考えられます。, 借金返済を延滞していると、債権者からハガキや封書で督促状が届きます。その内容を見ると、最終返済日が書いてあることがあるので、そこから時効が成立しているかどうか計算することができます。, さらに、時効が成立していると思っても、実は成立していない、ということがあります。時効期間の進行中に債権者から裁判を起こされてしまったら、時効は中断して判決が確定した日から10年の時効期間の経過が始まってしまうからです。, そこで、時効期間中に裁判をされて判決が出ていないかにも注意しましょう。以上のような確認作業をして、本当に時効が成立していたら時効の援用をします。, これらの確認をしないまま、時効が成立していないのに援用をしてしまうと、いろいろな失敗につながってしまうので注意が必要です。, 債権者に連絡を取って、消滅時効は完成している!していないなら、「債務名義(判決正本)」のコピーか、取引履歴を見せてくれと言ってみると良いと思いますよ。そこで判決を取られていたら、残念ですが・・・という結果です。, 経験上裁判をしているケースは稀で、時効の援用をすれば二週間程度で個人信用情報からその債権は削除されています。, クレジットカード会社や消費者金融、銀行等金融機関は、「CIC」・「JICC」・「JBA」3社の内の何れかの、貸金業法に基づく指定信用情報機関 個人信用情報機関に法律上加盟していなければなりませんし、全員全件の情報を登録することが義務付けられていますので、約束どおりに返済している限りは信用情報に傷が付くことはありませんが、債務者が借金の返済を延滞した場合、信用情報に「延滞」と異動登録され、いわゆるブラックリストに載った状態となります。, お金を借りる場合に参照される個人信用情報機関は3社ありますが、銀行と一部クレジットカード会社(例:アメリカンエキスプレスカード)以外の貸金業者はJICCかCICの情報しか照会しません。, そのため、消滅時効の援用を受けた貸金業者が「完済」として情報を登録した場合は、完済として情報が掲載されますが、法律的に時効の援用は借金が無くなるのではなく、契約自体が消滅するのですから、必ず、会員会社は消滅時効の援用による消滅と登録しますので、Mファイルごと削除されて「該当情報なし」という個人信用情報が消えた状態になります。, 要するに、信用情報自体がなくなるので、消滅時効の援用によっていわゆるブラックリストと呼ばれる事故情報が消えることを意味します。よって、社内ブラックに登録されていない貸金業者からは、間違いなく借りられるようになります。※なお、時効の援用により消滅と掲載されることはありません。, 時効の援用による消滅の場合、日本信用情報機構(JICC)ではMファイルごと削除され「該当なし」という信用情報が消えた状態になりますが、CICでは会員会社が貸し倒れとの情報を上げれば「貸し倒れ」と記載され、契約終了との情報を上げれば「契約終了」と記載されるようですが、契約終了の日の登録次第では直ぐに信用情報は消えます。, もし、債務者が貸し倒れではなく、契約終了の記載を要求しても、CICは訂正に応じることはないので、債権者会社に申し出ることになりますが、経験上登録自体無くなっていますので、社内ブラックに登録されていない貸金業者からは、間違いなく借りれるようになります。, 金融機関はキャッシングや商品の分割払いについて審査審査する場合、「CIC」「JICC(日本信用情報機構)」「JBA(全国銀行個人信用情報センター)」個人信用情報機関に登録された情報を照会しており、契約後は債務者の返済状況を個人信用情報機関に提供しています。, 一度、延滞情報が載ってしまうと、基本的にはずっと延滞情報が掲載されるので、借金を返済しない間は信用情報がブラックになったままとなります。, FINE(Financial Information Network)とは、貸金業法の指定信用情報機関制度に基づき、CICとJICCで行っている交流ネットワークで、貸金業法では、複数の指定信用情報機関がある場合には、貸金業者が全ての指定信用情報機関を利用でき、顧客の総借入残高を把握できるように、指定信用情報機関間での情報交流が義務づけられています。, 時効援用通知書には、「本書面を受け取った後、速やかに信用情報機関に対し、登録情報の削除依頼をお出しください」と書いておきましょう。時効を援用して借金が消滅した場合、信用情報機関によっては、事故情報の登録を抹消してくれる扱いをしています。, また、すぐに抹消してくれない機関でも、時効を援用すると完済扱いになって支払遅延状態が解消されるので、どちらにしても時効援用をしたことを信用情報機関に通知する必要があります。, もし信用情報のことについて気にならないのであれば、放っておいてもかまいません。ただし、情報が抹消されないと、ローンやクレジットが利用できない不利益を受ける状態が続くことになるので、時効援用の際に同時に通知した方が良いです。, 正しい知識を知れば、貸してもらった金融会社への返済の遅れ、いわゆる滞納があっても必ず借りれるのです【貸金業務取扱主任者と弁護士監修】.

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